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新年刚过，多地又掀起了新一轮的提前还贷风潮。

不少银行的门槛都被踏破了！

同时各地也不断曝出提前还贷预约难等问题。许多购房者抱怨：还钱竟比借钱难！因为想要提前还贷还需要排队等上数月甚至半年之久，上海有银行提前还贷居然排到了9月之后。

为何大家会如此迫切地扎堆提前还贷？

究其根本，就是不断扩大的“利差”。

众所周知，近期多地房贷利率不断下调，郑州首套房贷利率3.8%打响了新年第一枪，随后厦门、福州也火速跟进。

紧接着，珠海突然冒出来个3.7%的房贷利率，创下了近20年的新低。

而在两年前，不少城市的房贷利率动辄5.8%、5.9%，有些城市甚至出现了“6字头”。就拿2021年的杭州来说，当时其首套房贷利率一度飙至6.2%，而现在最低则降至4.1%。

以100万元的房贷为例，假设房贷年限30年，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷利率从6.2%降至4.1%后，每月月供减少了1293元，30年就能节省46.5万元的利息。

这让不少当年房贷利率高位站岗的人，一下就产生了提前还贷的想法。

再加上近段时间整体的市场行情也不容乐观，许多购房者的存款投资收益率远低于房贷利率，这些购房者很难像以前一样，通过投资产生的收益来偿还房贷，无奈只能选择提前还房贷来得更安心点。

然而，提前还房贷真的就划算吗？

安安再次提醒，这3种情况下不建议提前还房贷！

首先，如果你有收益比较高的投资渠道，且现阶段的资金投资所产生的收益能够高于提前还贷所节省的利息，那么从资金流动的效用来看，确实没必要把资金拿来提前还房贷，这点大部分购房者应该都懂。

其次，如果房贷还款期限超过一定时间，也不建议提前还贷。要知道，房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息在还款期内，每月偿还同等数额包括本金和利息，月供不变；而等额本金是在还款期内，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，月供逐月减少。

以100万房贷为例，假设房贷利率4.3%，房贷还款年限30年，用安居客的房贷计算器可以得出，等额本息的还款方式，每月月供固定为4949元；而等额本金的还款方式，首月月供为6361元，之后每月递减10元。

也就是说，如果采用等额本息的还款方式，有70%的利息都集中在还款周期的前1/2时间里；而如果采用等额本金的还款方式，在还款周期前1/3的时间里，利息占了绝大部分。

所以当等额本息超过还款总周期的1/2的时间，或等额本金超过还款周期前1/3的时间，此时选择提前还房贷的意义并不大，节省不了多少利息。

最后，如果是纯公积金贷款的购房者，那么也没有太大的必要去提前还贷。要知道，公积金的贷款利率远远低于商业贷款利率，对比来看，相同的钱，在市面上选择较长时间的固定投资产品，其收益往往都能跑赢公积金贷款利率，所以这样也就没有必要特别急迫地进行还款。

以上就是3种不建议大家提前还贷的情况，提醒购房者在提前还贷前也需充分考虑，切忌盲目跟风。

对此，你怎么看？欢迎下方留言。